0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое депозит простыми словами

Что такое депозит простыми словами

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Каждый из нас хоть раз да пользовался услугами банковских организаций. Именно там мы слышали выражение «депозитный счет».

Не очень понятно, что оно обозначает, и каков механизм действия такого счета. Разберемся сегодня в деталях, что такое депозит, кто им пользуется, и каков алгоритм его работы.

Банк

Депозит в банке — что это

Начнем с начала. Банковские организации – это финансовые учреждения, являющиеся посредниками между объектами, дающими деньги в долг, и объектами, берущими эти деньги на условиях возвратности, срочности (т.е. на определенный срок) и платности. Как и всякий посредник, банк имеет с таких сделок свои комиссионные проценты.

Схематичный алгоритм функционирования банка выглядит так:

  1. Банк привлекает на свои счета денежные средства от физических и юридических лиц.
  2. Далее банк размещает привлеченные средства в коммерческие проекты (инвестирует) на условиях срочности, возвратности и платности.

Время деньги

Из приведенной выше информации можно сделать вывод, что:

Депозит – это денежные средства в форме реальных денег, а также ценных бумаг и драгоценных металлов, переданные физическим или юридическим лицом банковской организации с целью получения дохода.

В государствах со стабильной экономикой депозитные вклады в банковские организации являются наименее выгодными в экономическом плане (в сравнении с иными инвестициями), но и наименее рискованными. Например, сейчас в России вклады застрахованы и клиент в любом случае получит деньги обратно (правда, максимум 1.4 миллиона на человека).

Если же экономика страны нестабильна, то положение банков также неустойчиво, и риск невозврата денег становится максимальным.

Примером может служить ситуация, которая произошла в России в период перестройки во время гиперинфляции 1992 года, когда в одночасье вклады граждан и юридических лиц обесценились. Именно тогда появилась мрачная шутка о том, что деньги лучше нести не в банк, а в банку (подразумевалась стеклянная тара).

Виды депозитных вкладов

  1. Вклады «до востребования» — подразумевается, что денежные средства на таких вкладах не приумножаются, а просто сохраняются. Это связано с тем, что проценты на таких вкладах незначительны (0,01 % годовых в Сбербанке на 01.12.2018 года). Плюсом является то, что вкладчик вправе забрать свой вклад с начисленными на него процентами в любой момент времени.
  2. Срочные вклады, т. е. вклады, имеющие определенный срок действия (как правило, с возможностью пролонгации). Процентные ставки по таким банковским продуктам более высокие, чем вклады «до востребования», но обладают рядом определенных условий. Например, срок, ранее которого нельзя снять вклад без потери процентов, разрешение или запрет на пополнение.

Виды депозитных вкладов

Существует несколько разновидностей срочных вкладов:

  1. сберегательный (по условиям договора запрещено снимать и вкладывать деньги до истечения определенного периода);
  2. накопительный (снимать деньги нельзя, а докладывать можно);
  3. расчетный – подразумевает возможность совершения любых операций, как приходных, так и расходных.

Заключение договора депозита

Каждый вклад физического или юридического лица оформляется документально. Банк и вкладчик заключают договор, в котором прописывают все условия его действия. В частности, обязательно указываются:

  1. полные сведения о вкладчике и банке, принимающем вклад;
  2. размер вносимой суммы денежных средств;
  3. процентная ставка;
  4. период действия договора, т. е. период, в течение которого деньги вкладчика будут находиться на счете в банке. Также в договоре прописывается, что если клиент не исполнит условие договора по периоду действия вклада (т. е. заберет свои деньги раньше указанного срока), то банк отказывается от своих обязательств по начислению процентов на вложенные средства.

Условия договора, предлагаемые банком по окончании обязательного срока вложения, могут быть различными, это зависит от выбранного клиентом банковского продукта (вида вклада). Возможно несколько вариантов:

  1. клиент забирает свой вклад с начисленными на него процентами;
  2. клиент забирает только проценты, оставляя основную сумму вклада и продляя действие договора;
  3. клиент капитализирует начисленные проценты (присоединяет их к основной сумме вклада и продляет действие договора).

Принцип начисления процентов на депозит

Проценты за пользование денежными средствами вкладчиков рассчитываются и начисляются банком по принципу единого периода. Что это значит, рассмотрим на примерах.

Начисление процентов

    Если в условиях договора прописано, что данный вклад размещен на 1 год под Х % годовых, то это означает, что проценты будут начислены именно по истечении года, а не за каждый месяц этого года.

Пример: вклад 50000 рублей на 1 год под 7 % годовых, через год вкладчик получит (если закроет счет) 50000 + 7 % = 53500 (руб.). Таким образом, доход этого клиента банка составит 3500 рублей за год.

Пример с теми же исходными данными: вклад 50000 рублей на 6 месяцев под 7 % годовых. Через 6 месяцев вкладчик при закрытии счета получит 50000 (руб.) + (7 % : 12 (месяцев в году) х 6 (месяцев действия счета)) = 50000 (руб.) + 3,49 % = 51745 (руб.).

Обратите внимание, что проценты округляются без учета правил математики, например, 3,499 % округляется как 3,49 %, а не 3,5 %. Таким образом, за 6 месяцев под 7 % годовых клиент банка получит доход 1745 рублей.

Через месяц, закрыв вклад, клиент получит 50000 (руб.) + (7 % : 12 (мес. в году) х 1 (мес. действия счета)) = 50000 (руб.) + 0,58 % = 50290 (руб.). Следовательно, за 1 месяц вложения 50000 руб. под 7 % годовых доход клиента составит 290 рублей.

Депозиты с капитализаций процентов (сложные проценты)

Не так давно в статье про то, что такой капитализация, мы говорили о сложных процентах, которые рассчитываются как раз с учетом этой самой капитализации.

Например, если вы откроете депозит с ежегодной капитализацией процентов, то через год на вашем счету будет: 50000 + 7 % = 53500 (руб.). Но если вы не заберете вклад и начисленные проценты, то за два года проценты составят уже: 7245 (руб. – это 7 % от (50000 + 3500)). Т. е. при закрытии счета через 2 года вы сможете забрать: 50000 (руб. ваш вклад) + 7245 (руб. процентов за 2 года) = 57245 (руб.).

Если же вклад будет с ежемесячной капитализацией процентов (их добавлением к основному счету каждый месяц и начисления процента еще и на эту сумму), то выигрыш будет еще более ощутимым.

Поэтому на вопрос менеджера банка о том, открывать депозит с капитализаций процентов или без, не задумываясь выбирайте первый вариант.

Калькулятор простых и сложных процентов по депозитам

Проценты, которые предполагается получить по депозитному вкладу, можно рассчитать вручную исходя из описанного алгоритма, а можно сделать это с помощью онлайн-калькулятора депозита на сайте банка, в который предполагаете вложить свои деньги.

Для примера возьмем Сбербанк. Что нужно сделать:

  1. пройти по ссылке калькулятора Сбербанка: http://calc-deposit.ru/calc/sberbank;
  2. выбрать оптимальный вклад. Рассмотрим пример, который мы просчитывали вручную (50 тыс. руб. под 7 % годовых на 6 месяцев);
  3. ввести сумму вклада, количество месяцев размещения денежных средств;
  4. выбрать опцию «Периодичность выплат»: для нашего примера это «раз в полгода»;
  5. кликнуть по кнопке «Рассчитать вклад».

Рассчитать вклад

Далее появится результат вычислений онлайн-калькулятора:

При расчете еще важно использовать средний уровень инфляции. Например, сейчас он в России около четырех процентов. Если он был выше процентов по вкладам, то рентабельность таких вложений была бы отрицательной.

Взимается ли налог с дохода по депозиту

Проценты, начисляемые на денежные средства, вложенные на депозитный счет, являются доходом. Регламентирующим документом по налогообложению прибыли, полученной по депозитам, является ст. 214.2 Налогового Кодекса (НК) РФ.

В пункте 2 этой статьи сказано, что налогом не облагается доход (проценты в денежном эквиваленте) на вклады в рублях, если процентная ставка по ним не превышает процентную ставку рефинансирования (ключевую ставку) Центрального Банка (ЦБ) РФ, увеличенную на 5 процентных пунктов.

Что это значит? Допустим, вы положили деньги на депозитный счет 1 декабря 2018 года под 7,15 % годовых. На этот момент действовала процентная ключевая ставка, утвержденная ЦБ с 17.09.2018 г. в размере 7,5 % годовых. Следовательно, ваш доход по истечении срока вклада не будет облагаться налогом (что это?). Посмотреть динамику изменения ключевой ставки ЦБ с 2013 года можно по этой ссылке.

Если бы вы положили свои деньги под 13 % годовых, то тогда были бы обязаны уплатить налог с дохода.

Проценты

Почему? Определим допустимую процентную ставку для того, чтобы не платить налог (ставка берется на момент вложения денег): 7,5 % (установленная ключевая ставка рефинансирования) + 5 % (допустимые процентные пункты, утвержденные ЦБ) = 12,5 %. Такой порог будет действовать до тех пор, пока ЦБ не установит новую ключевую процентную ставку.

Важно: налогооблагаемой базой в рублевых вкладах является не весь доход по процентам, а только разница между полученным вами и разрешенный ЦБ.

В нашем примере налогооблагаемой базой будет: 13 % (процентная ставка по депозитному счету) – 12,5 % (разрешенная на этот момент процентная планка) = 0,5 %. То есть именно с этой суммы вы должны будете оплатить налог.

Пример: вклад 50000 рублей под 13 % годовых на 1 год, дата вклада – 1 декабря 2018 г. Через год вы закроете вклад и получите 56500 рублей. Весь доход составит 6500 рублей (13 % от 50000). Налогооблагаемая база = 0,5 % от 50000. Следовательно, налог нужно будет заплатить с 250 рублей.

Депозитные вклады в форме драгоценных металлов имеют особенность: налогооблагаемой базой в данном случае является весь доход от вклада.

Уплата налога – обязанность налогового агента. В отношении банковских депозитных вкладов таковым является банк, где размещен конкретный вклад. Это прописано в НК РФ (ст. 224, п. 2 и ст. 226, п. 2). Следовательно, вам, как вкладчику, не нужно думать об уплате налога, если таковой в вашей ситуации имеет место быть.

Хотите быть в курсе экономических новостей? Узнавайте, что обозначает тот или иной термин, принятый в сфере экономики, из нашего блога!

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Эта статья относится к рубрикам:

Комментарии и отзывы (2)

Центральный банк взял курс на снижение ключевой ставки, потому депозиты становятся всё менее привлекательными. Мы даём банкам дешёвые инвестиции, банк руки нагреет, а нам начислит несколько процентов, да ещё и с какой-то суммы от процентов будут взимать НДФЛ, а ставки ведь даже инфляцию не покрывают.

Лично я рассматриваю депозит, как способ не держать все деньги у себя дома под матрасом. Но как источник дохода, депозит далеко не лучшее решение.

Если вкладывать в рублях, то инфляция съест весь доход. А если делать вклад в валюте, то доход будет просто смехотворным. Лучше инвестировать в бизнес, вот где можно иметь реальную прибыль. А депозит, это скорее для пенсионеров, которые не знают, куда деть накопленные на черный день средства.

Депозит – что это простыми словами, понятными каждому

Что это – депозит простыми словами, как разобраться со сложной финансовой терминологией? Мы поможем перестать «плавать» в мире цифр и денежных средств, объясним значение слова так, что станет понятно каждому. Обсудим и другие детали – рассмотрим начисление процентов, виды и преимущества использования.

Общее понятие

Вы хотите узнать, что это такое «депозит» простыми словами? Давайте выведем четкое определение понятия. Это определенная сумма средств, которая передается вкладчиком банку для внесения на счет. Главная цель предоставления денег во временное пользование финансовой организацией – это получение дохода и надежное сохранение суммы.

Определение депозита достаточно простое и ясное – этот инструмент прочно вошел в жизнь множества простых людей, изучающих финансовую грамотность.

Депозит в экономике – это важнейшая часть мировой системы!

Давайте отметим, в чем разница депозита и накопительного счета – не многие пользователи различают два финансовых инструмента.

  • Средствами счета можно пользоваться (за исключением неснижаемого остатка);
  • Счет не ограничен строгим сроком и является дополнением к другим банковским продуктом;
  • Операции по счету платные, облагаются комиссионным вознаграждением;
  • Счет дает возможность клиенту пользоваться средствами, не отказываясь от начисляемого дохода.

Есть множество схожих черт между двумя финансовыми продуктами, их главная цель – накопление и защита денежных средств от инфляции.

Что такое депозит в банке физическому лицу мы разобрались – давайте обсудим преимущества этого финансового инструмента.

Вкладчик может воспользоваться следующими положительными сторонами:

  • Средства защищены от инфляции – пользователь получает определенный доход;
  • Ценные вещи лежат в надежном месте, а не в домашних условиях;
  • Возможность накопить средства на необходимые цели.

А в чем преимущества для банка?

  • Финансовая организация увеличивает обороты и может распоряжаться большим количеством денежных средств;
  • Банковская организация укрепляет свое положение на финансовом рынке.

Чтобы подобрать подходящий продукт для физических лиц, нужно изучить другие детали – мы уже обсудили, что означает слово депозит, пора поговорить о правилах начисления процентов. Если интересно, прочтите про функции фондовой биржи по ссылке.

Проценты

Вы смогли понять, что это значит – деньги на депозите. Закрепим знания, отметим еще раз – это вложения вкладчика, которые отданы банку для сохранности. Переходим к следующей части обзора, обсудим, что это – проценты по банковскому депозиту.

  • Процент устанавливается при заключении договора с кредитной организацией;
  • Сумма выплачивается за определенный временной промежуток;
  • Начисление производится со дня, который следует за днем поступления денег на счет в банковском учреждении;
  • Начисление заканчивается в момент возврата вклада или закрытия счета.

Как правило, физическое лицо может распоряжаться процентами самостоятельно – изымать, присоединять к основному капиталу.

Подробно изучили, что такое депозит в банке простыми словами, как начисляется процент – пора обсудить доступные виды продукта. Читайте гайд, как оплатить транспортный налог без квитанции по инн по ссылке.

В этом обзоре мы разбираемся, что такое депозит и какие бывают депозиты. Пора поговорить о существующих видах услуги – их несколько.

Первый вид – денежный счет. Это обыкновенный банковский вклад, с которым знакомы многие пользователи:

  • Вкладчик перечисляет средства на счет в банке;
  • За использование денег начисляются определенные проценты.

Можно выделить несколько видов подобных вкладов. Давайте кратко рассмотрим все доступные варианты, расскажем, что это – срочный депозит, бессрочный и другие.

ВидОписание
СрочныеОткрываются на определенный срок, отличаются высоким процентом. По окончании срока можно закрыть или продлить
До востребованияОткрываются на неопределенный срок, закрываются по желанию клиента. Процент ниже, нежели в предыдущем варианте
С капитализацией процентовНачисленные проценты прибавляются к первоначальной сумме вклада, начисление % идет по отношению к этой величине
Без капитализации процентовПолученные проценты не влияют на начисление дохода, они хранятся на счете или перечисляются на карту
ПополняемыеНа протяжении периода действия вклада можно вносить любые суммы денег в любое время
Не пополняемыеПосле внесения первоначальной суммы нельзя добавлять средства
В национальной валютеРасчет производится в рублях
В иностранной валютеСредства хранятся в любой иностранной валюте
МультивалютныеМожно вкладывать деньги в разных валютах

Вторая разновидность – металлический счет.

  • Деньги, которые помещаются на счет, переводятся в стоимость металла по текущему курсу Центробанка;
  • На счету отражается сумма металла в граммах – можно выбрать золото, платину или серебро;
  • Доход складывается из разницы в ценах на драгоценный металл.

Третий вид – банковская ячейка. Для чего нужен подобный способ?

  • Основная цель – безопасное хранение, обеспечение сохранности имущества клиента (документы, деньги, драгоценности);
  • Доход при использовании ячейки не предусмотрен.

Ячейка – это специальный сейф в оборудованном хранилище. Один ключ получает клиент, второй остается в банке, держатель имущества оплачивает аренду.

Подробную информацию о том, что характерно для банковских депозитов в России, можно получить из Федерального закона № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», принятого 23.12.2003 года. Скажем пару слов о том, что значит депозит в России:

  • В случае потери лицензии на осуществление банковской деятельности или банкротства, государство обязано вернуть вкладчику сумму до 1,4 млн. рублей;
  • Все коммерческие организации в России обязаны перечислять в Центробанк часть денежный средств из вклада – это норма обязательных резервов.

Из нашего обзора вы смогли узнать, что это такое банковский депозит простыми словами, изучить этот финансовый продукт. Больше вопросов не останется, ведь теперь все сложные термины стали прозрачными и понятными. О том, как оплатить земельный налог через сбербанк онлайн — пошаговая инструкция по ссылке.

Депозит в кафе

YAKUTIA.INFO. Управление Роспотьребнадзора по Якутии установило, что взимание депозита за услуги общественного питания нарушает права потребителей.

В мае текущего года в Управление Роспотребнадзора по Республике Саха (Якутия) обратился гражданин с заявлением, в котором указывал, что в одном из ресторанов г. Якутска, потребовали оплатить депозит (предоплату) в размере 1500 рублей с человека.

О депозитах в ресторане

Депозит им был оплачен, но не использован в полном объеме, в возврате остатка денежных средств ему было отказано.

Должностное лицо ресторана пояснило, что на данном предприятии общественного питания действительно введено требование об обязательной оплате депозита в размере 1500 рублей независимо от стоимости заказанных блюд и напитков.

«Данное условие о депозите является незаконным, согласно пункту 24 Правил оказания услуг общественного питания, утвержденных постановлением правительства РФ, продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель может отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца возврата уплаченной суммы», — прокомментировали в пресс-службе Управления Роспотребнадзора по РС(Я).

Проще говоря, если количество съеденногои выпитого вами в заведении по сумме меньше чем оплаченный депозит и вы не намерены использовать сумму до конца, то вы имеете право на возврат разницы c депозита.

Таким образом, в вышеуказанных действиях хозяйствующего субъекта, содержатся признаки состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ – включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя.

Совершение данного правонарушения влечет наложение административного штрафа влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

Управление Роспотребнадзора по Республике Саха (Якутия) напоминает индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам о необходимости соблюдения прав потребителей и о недопустимости аналогичных нарушений сфере общественного питания.

Четверг — Лаундж-вечер

Концепт-идея ЛАУНДЖ-ВЕЧЕРОВ в ЧЕТВЕРГ:

Практически все люди, которые в теме, знакомятся с предполагаемыми партнерами через интернет, а затем как правило встречаются в кафе. Цель встречи — познакомиться, посмотреть друг на друга, поймать симпатии, поговорить… Иногда симпатия бывает настолько сильной, что люди из кафе сразу переходят к более близкому знакомству….

Зачем знакомиться в кафе, если у нас есть КЛУБ.

Приглашаем пары и свободных людей переносить встречи-знакомства в КЛУБ по четвергам.

ДЛя гостей ЛАУНДЖ-ЧЕТВЕРГА: мягкие зоны для общения, кальяны, кофе, бар с демократичными ценами, спокойная музыка (музыкальные программы от наших диджеев), настольные игры (нарды, шахматы, манчкин и др..)

А если захочется «продолжения»?

Тогда для вас: возможность флиртовать и открыто ласкать друг друга в мягких зонах КЛУБА, возможность арендовать чиллауты: малый чиллаут (500/час), большой чиллаут с душем (1000/час), сауну (1000/час, минимум 2 часа), VIP-чиллауты (1000/час).

ДЛЯ КОГО ЭТОТ ПРОЕКТ?

Для тех, кто «в теме». Для тех кто знает и бывает в нашем клубе. Для тех кто в четверг хочет пообщаться со старыми и познакомиться с новыми друзьями. Если мы знаем вас, но не знаем тех людей, с которыми вы назначили встречу — ничего страшного!

Как вернуть депозит?

Вам нужно предупредить администрацию клуба о ваших гостях и ознакомить гостей с правилами принятыми в нашем клубе.

Приходите — знакомьтесь, отдыхайте….

Для новичков, которые еще не готовы к шумным большим и малым вечеринкам, которые просто хотят прийти и пообщаться в непринужденной обстановке с клубными людьми и не более того…

Новички — приходите знакомиться!

Для этого напишите мне в личку или в почту wasp1971@mail.ru

ЧТо такое ЛАУНДЖ-ОТДЫХ.

На лаундже обычно играют расслабляющую музыку, подают как алкогольные, так и безалкогольные напитки, лёгкие закуски, салаты, сигареты, кальян. Здесь намного меньше танцующих, так как туда приходят с кайфом отдохнуть после тяжёлого рабочего дня, пообщаться со старыми знакомыми и познакомиться с новыми.

Танцевальные вечеринки в пятницу и субботу с громкой музыкой это отличное дело! Однако у многих гостей есть желание просто пообщаться в более спокойной атмосфере в комфорте наслаждаясь бокальчиком вина, кружечкой пива, стаканчиком хорошего спиртного или сделанным специально коктейлем или просто за чашечкой кофе. Покурить кальян, поиграть в настольные игры.

У новичков, на данном мероприятии, есть уникальная возможность влиться в тусовку и посмотреть на её обитателей. Понять Ваше это или нет, старожилам еще раз повстречаться с клубными друзьями.

Обычный взнос: 0.

Материальная помощь бару от каждого М: 1000.

Время: с 20:00 до 00:00

Пятница — Танцевальная вечеринка

Традиционная Пятничная Танцевально-эротическая флирт вечеринка!

Обещаем: танцевальная программа с учетом ваших пожеланий, небольшой фуршет, широкий ассортимент напитков в баре, горячие блюда в меню бара, + стрип-шоу + развлекательная программа от ведущих + новая сексуально-феерично интерактивная ведущая…

Обычный взнос: пара – 2000, М-3000, Ж-0.
+ обязательный депозит в бар +1000 с каждого М

Время: с 22:00 до 03:00

Суббота — Танцевальная вечеринка

Традиционная Субботняя Танцевально-эротическая флирт вечеринка!

Обещаем: танцевальная программа с учетом ваших пожеланий, небольшой фуршет, широкий ассортимент напитков в баре, горячие блюда в меню бара, + стрип-шоу + развлекательная программа от ведущих + новая сексуально-феерично интерактивная ведущая…

Обычный взнос: пара – 2000, М-3000, Ж-0.
+ обязательный депозит в бар +1000 с каждого М

Время: с 22:00 до 03:00

Воскресенье – Кино-Бар по воскресеньям

КЛУБ работает в режиме БАР- КИНОЗАЛ.

  • Мужчины — яркие клубные рубашки или футболки, прямые Брюки или джинсы.
  • Женщины — юбки или платья, никаких шортов или брюк. при соблюдении следующего дресс-кода: в ролевых костюмах официантки, горничной, медсестры, или в нижнем белье на каблуках — первый дринк в баре — в подарок!

ВЗнос: М-0, Ж-0.

Депозит в бар: М-1000, Ж-0.

Время: с 20:00 до 01:00

Владельцы кафе установили свои правила обслуживания — правомерно ли это?

Вопрос

От: Анна Викторовна, 12.12.2011

Подскажите, пожалуйста, правомерны ли действия владельцев кафе? Появилось такое понятие как депозит. То есть, чтобы сесть за стол, необходимо заплатить определенную сумму сразу, например 1000 руб., взамен выдают талончик.

депозит в кафе

Затем выбивают чек на сумму съеденного, если сумма больше — доплачиваешь, а если меньше — разницу не возвращают. При этом дозаказать на остаток также невозможно, требуют снова 1000 оплатить, при этом разницы за остаток также не вернут

Ответ

Отвечает: Начальник управления развития потребительского рынка, предпринимательства и туризма мэрии г. Ярославля В.И. Красовский , 26.12.2011

Согласно ст. 10 Федерального Закона «О защите прав потребителей» (далее – Закон) исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товаре (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать правила и условия эффективного использования услуг.
Исполнитель, не предоставивший покупателю полной и достоверной информации об услуге, несет ответственность по ст. 12 Закона, на основании которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной за услугу суммы.
Также условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Предприятия общественного питания имеют право предоставлять дополнительные услуги населению в рамках действующего законодательства.

Вы можете задать свой вопрос специалистам отдела по защите прав потребителей

  • по телефонам (4852) 40-49-37, 40-49-38, 40-49-39 в отдел по защите прав потребителей
  • на «Горячую линию» каждый последний четверг месяца с 16:00 по 17:00 по телефону (4852) 72-73-73.
  • оставив вопрос на нашем сайте, указав контактный адрес электронной почты, по которому вам будет выслан ответ на ваш вопрос. Подготовка ответа и его публикация может составлять несколько дней, при срочных вопросах рекомендуем звонить непосредственно в отдел по защите прав потребителей.

Что такое депозит в отеле и зачем он нужен?

Не во всех отелях, но во многих, при заселении блокируют депозит на карте или просят внести определенную сумму наличными. Как правило, его размер исчисляется стоимостью проживания за сутки или может быть просто условным, к примеру, 100 долларов. Депозит придумали для того, чтобы обезопасить гостиницу от возможного ущерба со стороны гостя.

Большинство постояльцев ничего не ломают и не воруют из отелей, но есть среди них и те, кто ведет себя наоборот. Полотенца, халаты, пульты от телевизора, шторы, постельное белье – что только не пытаются украсть из номера недобросовестные клиенты. Есть и такие случаи, когда гости пользуются мини-баром, а во время выезда оказывается, что денег уже не осталось. Именно для таких целей и придумали депозит.

Определенную сумму берут с гостя сверх того, что он уже заплатил за номер, что подтвердило изготовление гостиничных чеков, то есть депозит является дополнительной платой. Но нужно понимать, что, если в комнате все осталось в целости и сохранности, он возвращается человеку в полном объеме.

Когда возвращают депозит

Достаточно распространена практика, когда клиенту возвращают его деньги через месяц. Залог с карты не списывается, а блокируется при вселении. При выезде из гостиницы блокировка снимается, то есть деньги могут вернуться на карту уже через неделю, если номер арендовался на такой срок.

После снятия блокировки денежные средства возвращает банк, поэтому от отеля не зависит, как быстро они станут доступны на карте. Это может занять и 1 день, и месяц. Время зависит от выбранного банка, уровня кредитной карты и даже от законов в стране.

Как избежать длительной блокировки средств

Если приходится за время поездки менять несколько гостиниц, лучше избежать блокировки средств на карте, ведь они могут пригодиться в путешествии. Бывают случаи, когда у туристов блокировали всю сумму, чтобы была на банковской карте, – никто не захочет оказаться в такой ситуации.

В момент заселения стоит поинтересоваться у администратора, есть ли у них требования к залогу и можно ли этого избежать. Если депозит обязателен для всех, можно оставить его наличными.

Что такое депозит в баре

В результате сотрудник возьмет с клиента 100 долларов, положит их в конверт с именем гостя и выдаст ему квитанцию на сумму залога. Во время выезда из гостиницы этот конверт распакуют и отдадут деньги их владельцу. Простой и удобный способ оставлять депозит и не ждать его возврата в течение месяца. Главное – не забыть взять квитанцию, как подтверждение передачи денег.

Что такое депозит в банке. Процентные ставки, условия открытия и виды депозитных счетов для физических лиц

Для приумножения своих сбережений люди используют разные способы инвестирования. Банковские депозитные вклады – один из простых и самых доступных вариантов получить прибыль. Как правильно выбрать депозитный продукт и не прогадать, какие документы нужно подготовить и когда банк обязан перечислять проценты – все это стоит изучить досконально.

Что такое банковский депозит

Если говорить об определении, что такое депозит (deposit) – то это финансы, переданные кредитному учреждению (государственному или коммерческому) на установленный срок с целью получения дохода. Для этого открывается депозитный счет, где хранятся денежные средства, туда же переводятся начисленные проценты.

Являясь инструментом сбережения, вклад помогает извлечь прибыль. Согласно договору, вкладчик отдает банку деньги на установленный срок. Финансовые учреждения тоже заинтересованы привлекать средства от юрлиц и простых граждан, поскольку впоследствии проводят финансовые операции с привлеченными средствами, направляя заимствования для выдачи кредитов под больший процент. Разница между выплаченными и полученными процентами – это прибыль банка. Так банки, являясь своеобразным посредником между заемщиками и инвесторами, зарабатывают деньги.

Чем отличается депозит от вклада

Некоторые считают, что депозит и вклад не имеют отличий между собой. Это утверждение можно считать верным, поскольку некоторые банковские учреждения не разделяют данное понятие. Всё же, необходимо знать, чем отличается депозит от вклада в банке. Вклад – денежные средства, передаваемые банку на хранение и целью которых является прибыль. Депозит же – это деньги и прочие активы (ценные бумаги, драгоценные металлы, акции, облигации и пр.). Вот что означает слово депозит и в чем его отличие от вклада.

Деньги в мешочке

Виды депозитов банковские

Существует несколько специальных признаков, по которым можно поделить депозитные вклады. Ниже приведены основные градации, которые встречаются в сфере:

по форме изъятия

  • срочные;
  • условные;
  • до востребования.

по форме денежного обращения

  • наличные;
  • безналичные.

по валюте размещения

  • в национальной;
  • в иностранной;
  • мультивалютные.
  • на предъявителя;
  • именные.

по целевому назначению

  • доходные;
  • гарантийные.

по способу оформления обязательств

  • договорные;
  • с выдачей сберегательной книжки;
  • с выдачей сберсертификата.

Вклад до востребования

Данный вид депозитного предложения будет оптимальным, если есть необходимость размещения денег для сохранности, а не извлечения дохода, поскольку средства на нем могут храниться неограниченное число времени, их можно завещать и отзывать по первой же необходимости. Депозиты до востребования – это бессрочный банковский счет, который автоматически пролонгируется. Он не имеет ограничений по остатку и суммам взноса.

Единственным минусом такого предложения является начисление минимальной прибыли, значение которой не бывают выше 1,5%. Люди, открывающие подобные депозиты, не ставят цель получить дополнительные средства, а представляют финансовому учреждению деньги для сохранности. Такие счета могут открываться для обслуживания кредитных программ и таким способом начисляются проценты на остатки по счету банковских карт.

Девушка и стопки монет

Срочные банковские депозиты

Если цель – извлечение прибыли, стоит разобраться, что такое срочный депозит. Главное отличие – он открывается на указанный срок, и на протяжении этого времени вкладчик не имеет права забирать вложенные деньги с текущего счета. Если же он это делает, то проценты по депозитному продукты начисляются по ставке «до востребования». Правда, в наше время некоторые банковские учреждения привлекают клиентов увеличенными процентными ставками на случай досрочного снятия денежных средств.

Срочность депозитного счета влияет на процентные ставки – чем продолжительнее по времени вклад, тем выше ставки. Изымать проценты можно ежемесячно либо капитализировать их на счете. Краткосрочный депозит по истечении срока действия может переводиться на минимальную ставку или автоматически продлеваться на новый период – это прописывается в договоре. Что касается внесения денежных средств, то это тоже прописывается в договорных обязательствах.

Стоит отметить новый продукт – инвестиционный вклад. Его нельзя назвать депозитом в полном смысле этого слова, поскольку он является комбинацией срочного вклада и инвестиций в паевые фонды, принадлежащих банковскому учреждению. Продукт является рискованной формой инвестиций, поскольку клиент может получить как большую прибыль, так и понести убытки. Еще одним из видов инвестиционного инструмента являются субординированные депозитные продукты, срок которых не может быть меньше 5 лет. Стоимость обслуживания субординированных депозитов выше классических предложений.

Условия депозитных вкладов

Борясь за каждого клиента, финансовые учреждения предлагают разные условия, чтобы привлечь деньги на депозит. Все они прописываются в договоре и среди них можно выделить основные пункты:

  • процентная ставка по текущему депозиту;
  • минимальная и максимальная сумма;
  • сроки и порядок выплаты или капитализации процентов;
  • возможность дополнительного пополнения текущего счета;
  • условия досрочного закрытия или пролонгации.

Валюта депозита

На современном этапе большинство финансовых учреждений предлагают открыть депозитный счет в денежных единицах разных государств. Процентные ставки зависят от того, в какой валюте депозит. Как правило, валютные продукты дешевле рублевых, но считается, что так можно застраховать деньги от инфляции и валютных скачков. Положить на депозитный счет можно средства в одной валюте или в нескольких одновременно (мультивалютный вклад).

Купюры и калькулятор

Ставка процента по депозитам

Ставки могут колебаться в большом диапазоне. Не стоит гнаться за слишком выгодными предложениями, поскольку они рискованные, а страховка, выплачиваемая при банкротстве банка, покроет лишь сумму, не превышающую 1400000 рублей. Согласно предписанию ЦБ РФ проценты на размещенные средства начисляются ежедневно. Они могут прибавляться к самому вкладу, участвуя в дальнейшей капитализации либо выплачиваться отдельно в определенный период времени. При выборе вклада «до востребования» ставка депозитного процента устанавливается на минимальном уровне.

Как начисляются проценты по депозитам

В зависимости от вида вклада и преследуемых целей разнится и начисление процентов по депозиту. Оно может происходить с капитализацией или без нее и выплачиваться или добавляться к основным денежным средствам:

  • в определенный период времени (декада, месяц, квартал и пр.);
  • в конце срока размещения.

Срок размещения депозита

Все депозитные предложения условно можно разделить на бессрочные и срочные. В первом варианте срок депозита не устанавливается (вклады «до востребования»). Срочные вклады подразумевают заключение договора на определенный период времени. Он может устанавливаться в любых временных рамках: дни, месяцы, годы. Такие вклады можно разделить на:

  • краткосрочные (до 12 месяцев);
  • среднесрочные (12-36 месяцев);
  • долгосрочные (от 36 месяцев).

Стоит отметить, что потребитель в любой момент может забрать необходимые ему деньги, но тогда он теряет проценты. Некоторые банки предлагают клиентам лично определить срок, на который им комфортно разместить денежные средства. Это так называемый индивидуальный срок депозита. Он хорош тем, что потребитель сам выбирает то время, когда ему нужны будут деньги и получает с этого прибыль.

Можно ли пополнять депозит

Выделяют вклад с возможностью пополнения и без. К числу пополняемых стоит отнести известный уже «вклад до востребования». Взносы разрешаются вне зависимости от времени. Касаемо срочных вкладов, то их подразделяют на:

  • сберегательные. Созданы для накопления денег и не подразумевают дополнительных взносов.
  • накопительные. Предназначены, чтобы была возможность собрать деньги для большой покупки. Их можно пополнять на любую сумму (некоторые банки могут устанавливать лимиты), а проценты начисляются на общую сумму. Как правило, такие предложения реализуются в рамках комплексных программ (например, накопить на строительство квартиры и пр.), однако такие депозиты имеют меньший процент в сравнении со сберегательными вкладами, поскольку банк не может знать, какая сумма в итоге будет на счете и поэтому не рискует, выставляя большую процентную ставку.

Банки предлагают пополняемые депозиты с возможностью частичного снятия, но в таких продуктах четко оговаривается договором размер неснижаемого остатка. Клиент может неоднократно снимать часть денежных средств и пополнять счет обратно, но базовая сумма должна быть постоянной. Процентные ставки таких предложений ниже, но они никак не влияют на возможность снятия или пополнения счета.

Мужчина кладет купюру в трехлитровую банку

Какой депозит выбрать

Многие задаются вопросом, как выбрать банковский депозит, чтобы не прогадать. В данном случае все зависит, какую цель преследовать. Если нужно просто сохранить накопленные сбережения, то надо выбирать продукт «до востребования». Если хочется приумножить собранные средства, то прочтение стоит отдать сберегательным вкладам. Желающим накопить определенную сумму надо выбирать накопительные депозитные продукты.

Не стоит гнаться за большими доходом, поскольку это сопряжено с рисками, а ориентироваться на ликвидность депозита. Лучше отдать предпочтение банкам с репутацией и опытом работы на рынке (Сбербанк, ВТБ и др.). Немаловажным фактором будет служить доступность информации о вкладах, соответствие процентной ставки показателям ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Как открыть депозит

Стоит заметить, что открытие депозитных вкладов не занимает много времени. Для этого необходимо:

  • определиться с депозитным продуктом;
  • посетить отделение банка (некоторые учреждения предлагают провести процедуру онлайн или через инфокиоск);
  • предоставить необходимый пакет документов и заполнить заявление;
  • подписать договор.

Заявление на открытие депозитного счета

Перед размещением денежных средств на вкладе клиенту предлагают заполнить заявление на открытие депозита. Каждый банк вправе самостоятельно разрабатывать форму данного документа, но в общем она содержит минимум необходимых сведений о клиенте. Подписывается заявление вкладчиком с одной стороны, уполномоченным лицом банка с другой и заверяется печатью.

Документы для открытия депозита

Финансовое учреждение может предъявлять различные требования к вкладчикам. Физлицам нужно лишь предъявить паспорт либо другое удостоверение личности (военный билет, вид на жительство, пенсионное удостоверение и пр.). Юридические лица и ИП предъявляют иные документы для открытия депозитного счета, перечень которых стоит уточнить в финансовом учреждении.

Договор открытия депозитного счета

Размещая деньги с целью извлечения прибыли, клиент заключает с банковским учреждением договор на открытие депозита, где указываются:

  • предмет договора;
  • обязанности финансового учреждения;
  • права и обязанности вкладчика;
  • как будут решаться спорные вопросы;
  • возможность досрочного расторжения.

Договор определяет взаимоотношения сторон. Там могут быть указаны варианты возможности понижения/повышения процентной ставки, внесения дополнительных взносов, порядок выплаты прибыли и прочее. Если договор заключается в пользу третьего лица (родственник, друг, организация и пр.), то данные выгодоприобретателя вклада обязательно прописываются в документе. Стоит предусмотреть все нюансы и указать их в договоре, поскольку он будет основным документом, если придется разбираться в суде при возникновении спорных ситуаций.

Мужчина подписывает бумаги

Как закрыть депозит в банке

По истечении времени размещения денежных средств необходимо закрыть депозит. Для этого клиент должен явится в отделение с договором и документом, удостоверяющим личность, в день закрытия депозита или на следующий. Если договором прописана автоматическая пролонгация и вкладчика это устраивает, то можно не посещать банковское учреждение. В противном случае, если клиент не явился за деньгами, банк переводит данный вклад в разряд «до востребования».

Досрочное закрытие депозита

Каждый клиент имеет право закрыть депозит досрочно. Он получит всю сумму размещенных денежных средств и прибыль, согласно договору. Для этого нужно прийти в банк лично, принеся с собой договор и удостоверяющий личность документ. Нужно будет написать заявление о досрочном изъятии денег, после чего банковское учреждение обязано вернуть финансовые средства в полном объеме плюс полагающаяся прибыль за время размещения денег на счете.

голоса
Рейтинг статьи
Читайте так же:
Дым из новой духовки
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector